「クレジットカードって、本当に必要？」「大学生だし、デビットカードで十分じゃない？」
起業を考え始めた大学生から、よく出てくる疑問です。実際、現金やデビットカードで生活できている人ほど、クレジットカードの重要性を実感しにくい傾向があります。しかし結論から言います。
起業を考えている大学生ほど、クレジットカードは“起業前”に作っておくべきです。これは「お金を借りるため」ではありません。起業の初期フェーズをスムーズに進めるための“インフラ”だからです。今回はこの辺りについて書いていきますので是非お読みください。
なぜ「起業前」なのか？
最大の理由はシンプルです。起業後は、クレジットカードが作りにくくなるから。
クレジットカードの審査では、
・安定した収入
・雇用形態
・信用情報
が見られます。
大学生や会社員のうちは、「大学生」「アルバイト」「会社員」という肩書きが、信用として機能します。
一方で起業後は、
・収入が不安定
・実績がない
・個人事業主扱い
になるため、審査が一気に厳しくなります。つまり、一番作りやすいタイミングが“起業前”なのです。
起業初期にクレジットカードが必要になる場面
「でも、そんなに使う場面ある？」と思うかもしれません。実際には、起業初期ほどカードが必要になります。
① サーバー・ドメイン・ツールの支払い
起業初期に発生する支払いの多くは、オンラインの月額課金です。
・サーバー代
・ドメイン代
・デザインツール
・業務管理ツール
これらは、クレジットカード前提のサービスがほとんど。デビットカード不可、銀行振込不可、というケースも珍しくありません。
② キャッシュフローを安定させられる
起業初期は、
・売上が立つ前
・入金が遅れる
・支払いだけ先に発生
という状況がよく起こります。
クレジットカードがあれば、
・今月使う
・支払いは来月以降
という時間差を作れます。これは借金ではなく、資金繰りを整えるための仕組みです。
③ 経費管理が圧倒的に楽になる
クレジットカードを使うと、
・支払い履歴が自動で残る
・何に使ったか分かりやすい
・後から整理しやすい
というメリットがあります。起業初期は、経費管理がぐちゃぐちゃになりがちですが、カードを使うだけで管理コストが激減します。
「借金が怖い」人ほどクレジットカードを持つべき理由
大学生の起業でよくあるのが、「借金は怖いからカードは持たない」という考え方です。ですが、実は逆です。カードを持たない方が、変な借金をしやすいという現実があります。
・急にお金が必要
・カードがない
・高金利のサービスに手を出す
こうした流れにハマる人は少なくありません。
クレジットカードは、
・限度額が決まっている
・金利が比較的低い
・履歴が残る
という点で、一番コントロールしやすい支払い手段です。
大学生がクレジットカードを作るメリット
大学生のうちに作ることで、次のようなメリットがあります。
・審査に通りやすい
・年会費無料が多い
・利用額が少なくても信用が積み上がる
・将来のカード・ローンに影響する
特に重要なのが、「信用履歴（クレジットヒストリー）」です。毎月少額でもきちんと使い、きちんと支払う。これだけで、将来の選択肢が増えます。
起業前にカードを作るときの注意点
ここで、重要な注意点も伝えておきます。
① 使いすぎない
クレジットカードは、「後払い」なので使いすぎやすいです。
・限度額を低めに設定
・月の使用上限を決める
これだけで、リスクは大きく下がります。
② 生活費と起業費用を混ぜない
可能であれば、
・生活費用のカード
・起業用のカード
を分けると、管理が楽になります。最初は1枚でもOKですが、「何に使ったか分かる状態」
を意識してください。
③ リボ払いは使わない
これはかなり重要です。
リボ払いは、
・利息が高い
・残高が減りにくい
起業初期には、絶対に向いていません。一括払い・必要なら分割まで。これをルールにしましょう。
クレジットカードは「攻め」の道具ではない
勘違いしてほしくないのは、クレジットカードは「一発逆転のための道具」ではないということです。
カードは、
・時間を買う
・管理を楽にする
・信用を積み上げる
ためのもの。使い方を間違えなければ、起業初期の強い味方になります。
まとめ｜クレジットカードは起業前の「準備」
クレジットカードを起業前に作るべき理由をまとめると、
- 起業後は審査が厳しくなる
- 起業初期はカード前提の支払いが多い
- キャッシュフローが安定する
- 経費管理が圧倒的に楽になる
- 信用履歴を早く積み上げられる
クレジットカードは、お金を使うためのものではなく、起業をスムーズに進めるためのインフラです。起業を考え始めた「今」が、一番整えやすいタイミング。未来の自分が困らないために、準備として持っておくこの感覚を大切にしてください。クレジットカードを作っておいていざという時は使い、使わなくて済むなら使わなければ良いだけですから。ちなみに私は会社のクレジットカードはアメックスと楽天を持っています。個人のカードもアメックスと楽天を持っています。ポイントも貯まりますし、便利です。お時間のある方は下記も是非お読みください。
