知らないと損する税金の基礎知識
起業に興味を持った学生の多くが、こう思っています。
「税金って難しそう…」
「正直、儲かってから考えればいいでしょ」
しかし、これは非常に危険な考え方です。
なぜなら、起業の世界では、
税金を知らない人ほど、お金が残らない
という残酷な現実があるからです。
ビジネスで成功するかどうかは、
売上よりも、実は税金の理解度で決まります。
このページでは、20代学生がゼロから起業する前に必ず知っておくべき
「これだけは押さえろ」という税金の超基礎を、実務ベースで解説します。
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1. 税金は「儲かった人」ではなく「無知な人」を狙い撃ちする
税金で失敗する人の多くは、脱税した人ではありません。
ほとんどが「知らなかっただけ」の人
これが税金の怖さです。
• 税金の仕組みを知らない
• 使ってはいけないお金を使う
• 後から請求が来る
• 払えずに資金ショート
これは学生起業でも日常的に起こっています。
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2. 税金の大原則：課税されるのは「売上」ではなく「利益」
最初に覚えるべき超重要ポイントです。
税金は、売上ではなく、利益にかかる
多くの学生が、
• 月商100万
と聞いて
• お金持ち
と勘違いします。
しかし、
• 売上100万
• 経費80万
なら、利益は20万。
税金はこの20万にかかります。
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3. 起業した学生が必ず払うことになる税金
学生起業で関係する主な税金は、次の3つです。
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① 所得税
利益が出たらかかる国税です。
• 所得が増えるほど税率が上がる
• 5％〜45％の累進課税
学生でも例外はありません。
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② 住民税
最も危険な税金です。
理由は、
今年稼いだ分を、来年まとめて請求される
からです。
起業1年目に調子が良いと、
2年目に突然、数十万円の請求が来ます。
これで資金が尽きる人が続出します。
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③ 国民健康保険・年金
税金ではありませんが、実質的には同じです。
所得が増えると、保険料も連動して上がります。
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4. 税金は「現金」から払うという現実
ここが最も恐ろしいポイントです。
税金は、
• 利益を基準に計算され
• 現金で支払う
つまり、
お金を使い切っていても、税金は容赦なく請求される
ということです。
これが「黒字倒産」の正体です。
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5. 税金で事故る人の共通パターン
典型例がこれです。
• 口座にお金がある
• 使ってしまう
• 税金分を残していない
• 支払えない
これは、税金を知らない人が必ず通る道です。
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6. これだけ守ればほぼ事故らない3大ルール
難しい税務知識は不要です。
学生起業では、次の3つだけ守ればOKです。
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① 利益の30％は最初から取っておく
ざっくりで構いません。
利益の30％＝税金用
この感覚を持つだけで、資金ショートはほぼ防げます。
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② 売上ではなく「利益」で生活する
売上が増えても、使っていいのは利益の中だけです。
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③ 住民税は1年遅れて来ると知っておく
これを知っているだけで、心構えがまったく変わります。
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7. 税金は「敵」ではなく「ルール」
多くの人は、税金を敵だと思っています。
しかし、税金はただのルールです。
• ルールを知らない人 → 罰を受ける
• ルールを知っている人 → 有利に進める
それだけです。
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8. 税金を知ると、経営が一気に安定する
税金を理解すると、
• いくら残せば安全か分かる
• いくら使えるか分かる
• 不安が消える
つまり、
経営の視界がクリアになる
のです。
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9. 税金の勉強は、最強の自己投資
税金の知識は、
• 一生使える
• どんなビジネスでも共通
という、最強のスキルです。
起業家にとって、
語学や資格以上にリターンの大きい勉強です。
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まとめ｜税金を知らない人から、順番に脱落する
最後に整理します。
• 税金は利益にかかる
• 学生でも容赦なく請求される
• 住民税・保険料が最大の地雷
• 利益の30％は最初から取っておく
税金を知らないまま起業するのは、
地図なしで山に入ること
と同じです。
このページを読んだあなたは、
すでに多くの学生起業家より安全な位置に立っています。
税金は、恐れるものではありません。
味方につけるものです。
